วันที่ 23 พฤษภาคม 2568 หอการค้าไทยร่วมกับ บสย. Business School (F.A. Center) จัดบรรยาย เรื่อง “เทคนิคการขอสินเชื่อธุรกิจ คิดจะกู้ต้องรู้เรื่องนี้ และงบการเงินแบบไหนกู้ไม่ผ่าน”สำหรับ Big Brother season 9 ณ อาคาร 24 ชั้น 18 มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย โดยได้รับเกียรติจากคุณสถาปนะ เลี้ยวประไพ กรรมการและเลขานุการคณะกรรมการSME Development Center ได้กล่าวเปิดกิจกรรมครั้งนี้
กิจกรรมในวันนี้เป็นการจัดกิจกรรมการบรรยายเชิงปฏิบัติการเน้นให้ความสำคัญกับการขอสินเชื่อธุรกิจ ผู้ประกอบการจะต้องรู้และคำนึงถึงเรื่องใดบ้าง สอดแทรกเทคนิคการขอสินเชื่อ SMEs ประกอบด้วย
มาทำความรู้จักกับเครดิตบูโรอย่างละเอียด
หนึ่งในข้อมูลสำคัญที่สถาบันการเงินใช้วิเคราะห์เพื่อพิจารณาปล่อยสินเชื่อ ก็คือ ประวัติการเงินของผู้ขอกู้ ซึ่งแหล่งข้อมูลเกี่ยวกับการเงินทั้งในนามบริษัท และกรรมการ ก็คือ “เครดิตบูโร” ซึ่งเวลาที่สถาบันการเงินตรวจสอบสถานะ ก็จะตรวจทั้ง ผู้ขอกู้ และผู้เกี่ยวข้อง โดยจะดู 4 ประเด็นหลัก ได้แก่ ภาระหนี้สินที่มีอยู่ วินัยทางการเงิน ความสามารถในการก่อหนี้ และพฤติกรรมการเป็นหนี้
เครดิตบูโร เป็นสิ่งแรกที่ต้องจัดการให้ดี เพื่อเตรียมพร้อมในการยื่นกู้ ดังนั้นการจัดการเครดิตบูโรก่อนยื่นกู้ เราควรมีการจัดการกับเครดิตบูโรให้ดี เป็นสิ่งแรกที่ผู้กู้ควรทำเป็นอย่างยิ่ง เพื่อลดการปฏิเสธจากสถาบันการเงิน นอกจากนั้น การยื่นกู้บนความไม่พร้อมบ่อยเกินไป จะยิ่งกลายเป็นการสร้างประวัติเสียอีกด้วย จึงควรเตรียมตัวให้พร้อมก่อนจะดีที่สุด ซึ่งมีเทคนิคสรุปเป็นแนวทาง ดังนี้
งบการเงินแบบไหนกู้ไม่ผ่าน
งบการเงินจะมีข้อมูลต่าง ๆ เช่น รายได้ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้สิน และส่วนผู้ถือหุ้น ซึ่งสามารถสะท้อนตัวตนของกิจการได้เป็นอย่างดี โดยงบกำไร-ขาดทุน จะบอกได้ทั้งความสามารถในการหารายได้ ความสามารถจัดการต้นทุน จัดการค่าใช้จ่าย รวมถึงความสามารถในการชำระหนี้ และความสามารถในการสร้างกำไร ส่วนงบฐานะการเงิน จะบอกความสามารถในการบริหารสินทรัพย์ บริหารเงินทุน บริหารหนี้ รวมทั้งความสามารถในการบริหารผลตอบแทน
สาเหตุสำคัญที่ทำให้งบการเงินมีปัญหา ก็คือ การบันทึกบัญชีไม่ถูกต้อง ไม่ครบถ้วน ไม่เป็นความจริง ไม่มีเอกสารประกอบรายการต่าง ๆ ที่มีการเบิกใช้เงิน ค่าใช้จ่ายบางอย่างถูกดึงไปใช้ส่วนตัวบ้าง จ่ายไปแล้วไม่มีบิลบ้าง เมื่อบันทึกบัญชีไม่ตรงกับเงินเข้าออก ก็ปิดงบไม่ได้ ดังนั้น เจ้าของกิจการควรรู้เรื่องเอกสารเหล่านี้ด้วยและตระหนักอยู่เสมอว่า เมื่อไหร่ที่นำเงินออกจากบริษัท ต้องเป็นรายการที่มีผู้รับเงิน และรายการนั้นต้องโยงให้เกี่ยวข้องกับกิจการ
จะเห็นได้ว่ากิจกรรมในวันนี้ ทำให้บริษัทน้องได้เห็นความสำคัญว่าต้องเข้าใจงบการเงินอย่างละเอียด แบบไหนกู้ไม่ผ่าน ซึ่งClass ถัดไปครั้งที่ 2 จะมาเรียนรู้การเขียนแผนธุรกิจ อันเปรียบเสมือนการปูแนวทางที่จะเป็นการสร้างภาพของธุรกิจโดยรวม เริ่มตั้งแต่ที่มา ข้อมูลพื้นฐาน แนวคิด วิธีดำเนินการ รวมไปจนถึงจุดอ่อนและจุดแข็งของธุรกิจ อันเป็นตัวแปรสำคัญในการทำให้ธุรกิจของท่านให้ประสบความสำเร็จได้อย่างยั่งยืน กิจกรรม Financial Class นี้สร้างความประทับใจให้กับบริษัทน้องBig Brother เป็นอย่างมาก
