[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"business-knowledge-smart-to-know-loan-preparation-episode-2-th":3,"$fpsEhZO6qbHTVVsX0I7KnEtEBIywjI2GMa8uyzOZWdPo":64,"$fy9eikXYpC87VGbeZUSbC-CSKmHJmzJbKxdKkLHBuj-c":148},{"data":4,"meta":63},{"id":5,"documentId":6,"category":7,"slug":8,"isActive":9,"createdAt":10,"updatedAt":11,"publishedAt":12,"locale":12,"createdDate":13,"name":14,"description":18,"coverImage":22,"tags":26,"series":41,"detailsTH":42,"detailsEN":47,"metaTags":51},74,"v9pp6sbwsyqyfawbazqnoo03","blog","smart-to-know-loan-preparation-episode-2",true,"2025-12-03T02:29:51.830Z","2025-12-03T02:47:51.972Z",null,"2025-01-27",{"id":15,"th":16,"en":17},2157,"SMART to Know: ก่อนจะกู้ ต้องรู้เรื่องนี้ #2","SMART to Know: What You Must Understand Before Applying for a Loan #2",{"id":19,"th":20,"en":21},2158,"คู่มือวิเคราะห์ Statement และงบการเงินก่อนยื่นกู้ เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อและเสริมความน่าเชื่อถือของธุรกิจ","A practical guide to understanding bank statements and financial statements to strengthen loan approval chances and business credibility.",{"id":23,"documentId":24,"url":25},425,"x066zrxl594jtuv77698iz5p","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FStatement_fca7d995bd.jpg",[27,31,36],{"id":28,"documentId":29,"nameTh":30,"nameEn":30},42,"xilg0ocrikmztt246kdl57td","SMEs",{"id":32,"documentId":33,"nameTh":34,"nameEn":35},83,"rbsv5aoho22z0bjz1fgf04d3","ธุรกิจ","Business",{"id":37,"documentId":38,"nameTh":39,"nameEn":40},46,"f1hub9ytvkpdcufmbwsff8vi","แหล่งเงินทุน","Funding Source",[],[43],{"id":44,"editor":45,"__component":46},792,"\u003Ch3>ก่อนจะกู้ ต้องรู้เรื่องนี้ #2\u003Cbr> \u003C\u002Fh3>\u003Cfigure class=\"image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FSMART_to_know_11_9594d1c483.jpg\" alt=\"หัวบทความ  SMART to know (11).jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_SMART_to_know_11_9594d1c483.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_SMART_to_know_11_9594d1c483.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_SMART_to_know_11_9594d1c483.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_SMART_to_know_11_9594d1c483.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>ครั้งก่อน พูดถึงแนวทางการวิเคราะห์สินเชื่อของสถาบันการเงิน ในเรื่องเครดิตบูโร (ดู ep.1) วันนี้จะมาต่อเรื่อง Statement และงบการเงิน ซึ่งเป็นข้อมูลสำคัญอีกส่วนหนึ่งที่ใช้ประกอบการวิเคราะห์สินเชื่อ\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>Statement...ดูไปทำไม\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>   ในการยื่นขอสินเชื่อนั้น สิ่งสำคัญอีกอย่างหนึ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ก็คือ Statement ข้อมูลการเดินบัญชีของกิจการ ซึ่งสถาบันการเงินจะขอดูรายการย้อนหลัง 6 เดือน หรือมากกว่านั้น เพื่อดูเส้นทางการเงินของกิจการ ดูข้อมูลการเงินต่าง ๆ รายการรับ-จ่าย ปริมาณเงิน-ยอดรวม รวมถึงรายการพิเศษอื่น ๆ เพื่อนำมาประเมินความน่าเชื่อถือ ประกอบร่วมกับเอกสารข้อมูลอื่น ๆ หากกิจการมีเงินเข้าออกผ่านบัญชี 100% ก็ไม่ค่อยเป็นปัญหา แต่ถ้าแตกต่างกันมาก ตัวเลขใน Statement มันจะสะท้อนความจริงได้ เมื่อนำไปเทียบกับงบการเงิน ดังนั้น ผู้ขอกู้ ไม่ว่าจะเป็นบุคคลธรรมดา นิติบุคคล หรืออาจรวมถึงกิจการที่เกี่ยวข้อง ควรเตรียม Statement ให้พร้อมเวลายื่นขอกู้ด้วย อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการจำนวนมากก็ยังไม่เข้าใจว่า เอกสารก็เตรียมให้ครบตามรายการที่กำหนดแล้ว ทำไมยังขอ Statement ย้อนหลังเพิ่มเติมอีก และทำไมถึงกู้ไม่ผ่านสักที ซึ่งเหตุผลหลัก ๆ ที่เป็นปัญหา ได้แก่\u003Cbr>1.    เดินบัญชีน้อย\u002F ไม่สม่ำเสมอ อาจแปลได้ว่า ธุรกิจนั้นขายของไม่ได้ หรือขายได้เพียงบางช่วงเวลาเท่านั้น ขาดความมั่นคง ขาดความสม่ำเสมอของรายได้ ซึ่งมีความเสี่ยงสูงต่อความสามารถในการชำระหนี้\u003Cbr>2.    ยอดเงินต่างกับผลประกอบการอย่างชัดเจน ในบางรายเมื่อเทียบ Statement กับผลประกอบการจากงบการเงิน พบว่าตัวเลขแตกต่างกันมาก ซึ่งอาจสะท้อนว่ามีการปิดบังรายได้ที่แท้จริง มีการตบแต่งบัญชี หรือซ่อนเร้นอะไรบางอย่างไว้\u003Cbr>3.    มีรายการเบิกถอนเงินสดจำนวนมาก เพราะการทำธุรกิจปกติแล้วจะมีการวางบิล โอนเงิน การชำระเงินค่าใช้จ่ายต่าง ๆ สอดคล้องกับธุรกิจที่ทำ\u003Cbr>4.    ยอดเงินเข้าออกบัญชีเป็นเลขกลม ๆ โดยปกติแล้ว การทำการค้าจะไม่ได้เป็นซื้อขายเป็นตัวเลขกลม ๆ หาก Statement แสดงแบบนี้ สถาบันการเงินก็จะสงสัยไว้ก่อนว่ามีความผิดปกติ\u003Cbr>5.    ยอดเงินคงเหลือสิ้นเดือนน้อย ควรมีตัวเลขสัดส่วนที่เหมาะสม มิฉะนั้น ก็จะถูกมองเรื่องความสามารถในการผ่อนหนี้ โดยเฉพาะในช่วงสิ้นเดือนหากมียอดเงินคงเหลือติดบัญชีน้อย ๆ ก็ประเมินได้ว่าอาจไม่สามารถผ่อนค่างวดชำระหนี้ในช่วงสิ้นเดือนได้\u003Cbr>6.    มีรายการโอนเงินเข้าออกผิดปกติ มาเป็นก้อน ๆ บ้าง สิ่งเหล่านี้แบงก์จะตั้งข้อสงสัย แล้วก็จะขอ Statement ย้อนหลังเพิ่มเติมอีก\u003C\u002Fp>\u003Cfigure class=\"image image_resized\" style=\"width:100%;\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F2_025b739b51.jpg\" alt=\"ก่อนจะกู้ 2.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_2_025b739b51.jpg 125w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_2_025b739b51.jpg 400w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_2_025b739b51.jpg 600w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_2_025b739b51.jpg 800w\" sizes=\"100vw\" width=\"800\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>แบงก์ดูอะไรในงบการเงิน\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>\u003Cbr> งบการเงินจะมีข้อมูลต่าง ๆ เช่น รายได้ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้สิน และส่วนผู้ถือหุ้น ซึ่งสามารถสะท้อนตัวตนของกิจการได้เป็นอย่างดี เปรียบเสมือนสมุดพกที่จะบอก Performance ต่าง ๆ ได้ โดยงบกำไร-ขาดทุน จะบอกได้ทั้งความสามารถในการหารายได้ ความสามารถจัดการต้นทุน จัดการค่าใช้จ่าย รวมถึงความสามารถในการชำระหนี้ และความสามารถในการสร้างกำไร ส่วนงบฐานะการเงิน จะบอกความสามารถในการบริหารสินทรัพย์ บริหารเงินทุน บริหารหนี้ รวมทั้งความสามารถในการบริหารผลตอบแทน\u003C\u002Fp>\u003Cp>   สาเหตุหลักที่ทำให้งบการเงินมีปัญหา ก็คือ การบันทึกบัญชีไม่ถูกต้อง ไม่ครบถ้วน ไม่เป็นความจริง ไม่มีเอกสารประกอบรายการต่าง ๆ ที่มีการเบิกใช้เงิน ค่าใช้จ่ายบางอย่างถูกดึงไปใช้ส่วนตัวบ้าง จ่ายไปแล้วไม่มีบิลบ้าง เมื่อบันทึกบัญชีไม่ตรงกับเงินเข้าออก ก็ปิดงบไม่ได้ บางรายจึงเลี่ยงโดยเอาค่าใช้จ่ายพวกนี้บันทึกเป็นเงินกู้ยืมกรรมการแทน ซึ่งหากมีจำนวนมาก ๆ ก็จะเป็นข้อเสียเวลายื่นกู้อีก ดังนั้น เจ้าของกิจการควรรู้เรื่องเอกสารเหล่านี้ และพึงตระหนักอยู่เสมอว่า 1) เมื่อไหร่ที่นำเงินออกจากบริษัท 2) เป็นรายการที่มีผู้รับเงิน 3) รายการนั้น ๆ ต้องโยงให้เกี่ยวข้องกับกิจการ สิ่งเหล่านี้ต้องมีเอกสารให้ถูกต้องตรงกัน เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาเวลาปิดงบการเงิน\u003C\u002Fp>\u003Cfigure class=\"image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F_418c1c24b5.jpg\" alt=\"งบกำไรขาดทุน.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail__418c1c24b5.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall__418c1c24b5.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium__418c1c24b5.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge__418c1c24b5.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>งบกำไรขาดทุน\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>ประเด็นในการพิจารณางบกำไรขาดทุนนั้น สถาบันการเงินจะดูอย่างละเอียดในเรื่องเหล่านี้ เช่น\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    รายได้ นอกจากจะดูภาพรวมการเติบโตของรายได้เปรียบเทียบกัน 3 ปีว่าเป็นแบบใดแล้ว จะมองไปถึงรูปแบบในการขาย รายได้หลัก\u002Fรองมาจากไหน วงจรรายได้เป็นอย่างไร สม่ำเสมอทุกเดือนหรือมาเป็นช่วง ๆ เงื่อนไขเครดิตเทอม ช่องทางการจำหน่าย และที่สำคัญจะดูรายได้เฉลี่ยต่อเดือน ว่าสัมพันธ์กับยอดลูกหนี้การค้า หรือสต็อกสินค้าหรือไม่ ดังนั้น สิ่งที่ต้องตระหนักก็คือ เราบันทึกรายได้เข้าระบบมากน้อยแค่ไหน คุณภาพลูกหนี้การค้าของเราเป็นอย่างไร รวมทั้งเรื่องกระแสเงินสดจากการขายด้วย\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    ต้นทุนขาย สถาบันการเงินจะดูภาพรวมของต้นทุนขาย ทั้งยอดเงินและอัตราส่วนเปรียบเทียบกัน 3 ปี นอกจากนั้น จะดูอัตราส่วนต้นทุนขายต่อรายได้รวม เมื่อเปรียบเทียบกับธุรกิจลักษณะเดียวกันในตลาด รวมทั้งรายละเอียดอื่น ๆ เช่น เงื่อนไขการสั่งซื้อ เงื่อนไขการชำระเงิน ระยะเวลาสต็อก อายุวัตถุดิบ สถานที่เก็บรักษา ค่าเช่าโกดัง เป็นต้น ดังนั้น ควรมีการบันทึกต้นทุนขายให้ครบถ้วน เพราะเขาจะดูความสามารถในการบริหารต้นทุนขายของเรา\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    กำไรขั้นต้น (GP) จะพิจารณาภาพรวมอัตราและยอดเงินกำไรขั้นต้น เปรียบเทียบกัน 3 ปี ว่ามีการเปลี่ยนแปลงอย่างไร เปรียบเทียบกับธุรกิจในตลาดเป็นอย่างไร ตัวเลข GP นั้นเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในการขายและบริหารมากน้อยเพียงใด แสดงยอดผิดปกติหรือไม่ สาเหตุเกิดจากอะไร ฯลฯ ทั้งหมดนี้เพื่อพิจารณาความสามารถที่แท้จริงในการทำกำไรขั้นต้นนั่นเอง\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    ค่าใช้จ่าย จะพิจารณาภาพรวมยอดค่าใช้จ่ายในการขายและบริหารของกิจการ เปรียบเทียบกัน 3 ปีเป็นอย่างไร อัตราค่าใช้จ่ายต่อรายได้เพิ่มขึ้นหรือลดลง แต่ละปีแตกต่างกันหรือไม่ อย่างไร ค่าใช้จ่ายหลัก ๆ สอดคล้องกับรูปแบบธุรกิจหรือไม่ ยอดค่าเสื่อมราคาที่บันทึกแต่ละปีปกติหรือไม่ เป็นต้น สิ่งเหล่านี้เป็นการดูความผันผวน หรือการเปลี่ยนแปลงของ Fix Cost และความสามารถในการควบคุมค่าใช้จ่าย\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    กำไรก่อนดอกเบี้ย\u002F ภาษี (EBIT) ดูการเปลี่ยนแปลงของกำไรจากการดำเนินงาน (ทั้ง % และเม็ดเงิน) ในรอบ 3 ปี และเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกิจในตลาดแล้วเป็นอย่างไร ยอดเงิน (EBIT) ชำระดอกเบี้ย จ่ายมากกว่า หรือเหลือใช้ในกิจการมากกว่ากัน ยอดเงิน (EBIT) เทียบกับภาระดอกเบี้ยจ่าย (ICR) เป็นอย่างไร ยอด EBITDA เทียบกับภาระผ่อนหนี้รวมทั้งหมด (DSCR) เป็นอย่างไร นอกจากนั้น ยังพิจารณายอดหนี้รวมของกิจการ ยอดหนี้ส่วนตัวกรรมการ ภาระผ่อนชำระหนี้รวมทั้งหมดในปัจจุบัน สถานะหนี้ ทั้งนี้ เป็นการพิจารณาผลการชำระหนี้ที่ผ่านมา และความสามารถในการชำระดอกเบี้ย+เงินต้นของกิจการ\u003C\u002Fp>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cfigure class=\"image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F_2ae8efefad.jpg\" alt=\"งบฐานะการเงิน.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail__2ae8efefad.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall__2ae8efefad.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium__2ae8efefad.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge__2ae8efefad.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>งบฐานะการเงิน\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp> นอกจากงบกำไรขาดทุนแล้ว สถาบันการเงินจะพิจารณา “งบฐานะการเงิน” ซึ่งระบุข้อมูลสินทรัพย์ หนี้สิน และส่วนผู้ถือหุ้น โดยจะนำมาคำนวณเพื่อดูสัดส่วนในเรื่องต่าง ๆ เช่น ความสามารถชำระหนี้ระยะสั้น (Current Ratio) หากได้ค่าต่ำกว่า 1 แนะนำว่ายังไม่ควรยื่นกู้ เพราะโอกาสผ่านน้อย เนื่องจากไม่มีความมั่นคงของสภาพคล่อง (หนี้สินมากกว่าทรัพย์สิน) เรื่องการก่อหนี้เพื่อการลงทุนระยะยาว ดูว่าการลงทุนนั้นเป็นการลงทุนด้วยหนี้มากน้อยเพียงใด ทั้งนี้ หากงบของกิจการพบว่ามีในส่วนของเงินให้กรรมการกู้ยืม จะปรากฏในส่วนนี้ ถ้ามีมาก ๆ ก็อาจจะไม่ผ่าน เรื่องโครงสร้างเงินทุนของกิจการ (D:E Ratio) เป็นการดูสัดส่วนว่ากิจการมีหนี้เป็นกี่เท่าของส่วนผู้ถือหุ้น (ทุนจดทะเบียน+กำไร(ขาดทุน)สะสม) สูงหรือต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไว้ สามารถก่อหนี้ได้เพิ่มอีกเท่าไหร่ หรือถ้าสัดส่วนหนี้มีมากก็จะไม่ผ่านการพิจารณา เป็นต้น\u003Cbr> \u003C\u002Fp>\u003Cfigure class=\"image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F2_994c28afd3.jpg\" alt=\"งบฐานะการเงิน2.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_2_994c28afd3.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_2_994c28afd3.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_2_994c28afd3.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_2_994c28afd3.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>งบการเงิน...บอกอะไร\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>   งบการเงินสะท้อนอะไรได้หลาย ๆ อย่าง ซึ่งจะเป็นประเด็นในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของสถาบันการเงิน อาทิ\u003Cbr>•    ความรู้ ความเข้าใจ ความตั้งใจในการทำธุรกิจ บางรายเปิดธุรกิจมา 3 ปี ขาดทุนตลอด แบงก์ก็จะไม่มั่นใจในการปล่อยกู้ แต่บางครั้ง 3 ปีนั้น อาจเป็นช่วงที่ธุรกิจสะดุด เช่น ช่วงโควิด อาจจะต้องไปดูแผนธุรกิจประกอบการพิจารณาต่อไป\u003Cbr>•    สัดส่วน การบันทึกบัญชี\u003Cbr>•    เส้นทางการเงินของธุรกิจ\u003Cbr>•    ความสามารถในการก่อหนี้-จ่ายหนี้\u003Cbr>•    ธุรกิจโตด้วยหนี้ หรือโตด้วยทุน\u003Cbr>•    ความมั่นคงทางการเงินของกิจการ\u003Cbr>•    ความเสี่ยง ภาษีย้อนหลัง\u003C\u002Fp>\u003Cp>ทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้น ตั้งแต่ ep.แรก ในเรื่องเครดิตบูโร และเรื่อง Statement กับงบการเงิน เป็นประเด็นหรือแนวทางโดยสังเขปที่สถาบันการเงินจะใช้พิจารณาเวลามีคนมายื่นขอสินเชื่อ เมื่อรู้แล้ว ก็ควรแต่งตัวกิจการให้พร้อมเสียก่อนจะไปยื่นขอกู้ มิฉะนั้น ก็จะถูกปฏิเสธโดยที่ตัวเองก็ไม่รู้เหตุผลด้วยซ้ำ ซึ่งการถูกสถาบันการเงินปฏิเสธการขอสินเชื่อแต่ละครั้ง จะมีการบันทึกไว้ในระบบของสถาบันการเงินนั้น ๆ และอาจจะไม่สามารถขอสินเชื่อใหม่ได้อีกเป็นเวลาไม่น้อยกว่า 1 ปี\u003C\u002Fp>\u003Cp>เรื่องการเข้าถึงแหล่งเงินทุน ยังมีเนื้อหาปลีกย่อยอีกมาก เนื้อหานี้คัดบางส่วนมาจากการอบรมหลักสูตร Business Accelerator ซึ่งจัดโดยคณะเพิ่มความเข้มแข็งให้สมาชิก หอการค้าไทย หากใครสนใจก็เข้าไปดูรายละเอียดได้ทาง https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fview\u002F346\u002Fbusiness-accelerator หรือหากต้องการขอรับคำปรึกษาปัญหาทางการเงิน ก็สามารถติดต่อได้ที่ศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs (บสย. F.A. Center) ในวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 08.30-16.30น. ณ ชั้น 1 อาคาร SME D BANK TOWER ฟรี!! ไม่มีค่าใช้จ่าย\u003C\u002Fp>\u003Cp>อ้างอิงเนื้อหาการบรรยายเรื่อง “ก่อนจะกู้..ต้องรู้เรื่องนี้” \u003Cbr>โดย คุณสุรชัย  กำพลานนท์วัฒน์\u003Cbr>ผู้อำนวยการศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs (บสย. F.A. Center)\u003C\u002Fp>\u003Cp>ในการอบรมหลักสูตร Business Accelerator จัดโดยคณะเพิ่มความเข้มแข็งให้สมาชิก หอการค้าไทย\u003C\u002Fp>\u003Cp> \u003C\u002Fp>","shared.editor",[48],{"id":49,"editor":50,"__component":46},793,"\u003Ch3>What You Must Understand Before Applying for a Loan #2\u003C\u002Fh3>\u003Cfigure class=\"image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FSMART_to_know_11_9594d1c483.jpg\" alt=\"หัวบทความ  SMART to know (11).jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_SMART_to_know_11_9594d1c483.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_SMART_to_know_11_9594d1c483.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_SMART_to_know_11_9594d1c483.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_SMART_to_know_11_9594d1c483.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>Following our previous discussion on how financial institutions assess creditworthiness through credit bureau information (see Episode 1), this second part explores two additional pillars of loan evaluation: bank statements and financial statements. These documents are essential for assessing business credibility and financial stability.\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>Why Bank Statements Matter\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>When applying for a loan, bank statements are indispensable. Financial institutions typically request at least six months of transaction history to examine the financial behavior of a business—including cash inflows and outflows, transaction volume, financial consistency, and any unusual activities.\u003C\u002Fp>\u003Cp>If your business conducts all transactions through the account, the assessment is straightforward. However, if there are discrepancies between bank statements and the financial statements, the numbers will eventually reveal the truth. Therefore, all applicants—individuals, juristic persons, and affiliated entities—should prepare complete and accurate statements before submitting a loan application.\u003C\u002Fp>\u003Cp>Yet many entrepreneurs still ask:\u003Cbr>“Why do banks keep requesting more statements?”\u003Cbr>“Why is my loan repeatedly rejected despite complete documentation?”\u003C\u002Fp>\u003Cp>Key reasons include:\u003C\u002Fp>\u003Col>\u003Cli>Low or irregular account activity\u003Cbr>This may indicate unstable revenue, seasonal sales, or weak cash flow—raising concerns about repayment ability.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Significant mismatch between bank statements and reported financial performance\u003Cbr>This may suggest concealed income, manipulated accounts, or incomplete financial disclosure.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Excessive cash withdrawals\u003Cbr>Normal business operations involve invoicing, bank transfers, and structured payments—not irregular cash-based transactions.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Suspiciously round numbers\u003Cbr>Real commercial transactions rarely occur in perfect round figures, raising red flags for financial institutions.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Low month-end balances\u003Cbr>Persistently low balances suggest liquidity issues and weaken the confidence in repayment capacity.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Unusual lump-sum transfers\u003Cbr>Large, irregular transactions may prompt banks to request further statement history.\u003C\u002Fli>\u003C\u002Fol>\u003Cfigure class=\"image image_resized\" style=\"width:100%;\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F2_025b739b51.jpg\" alt=\"ก่อนจะกู้ 2.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_2_025b739b51.jpg 125w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_2_025b739b51.jpg 400w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_2_025b739b51.jpg 600w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_2_025b739b51.jpg 800w\" sizes=\"100vw\" width=\"800\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>What Banks Evaluate in Financial Statements\u003C\u002Fp>\u003Cp>Financial statements reflect a business’s financial identity—its revenues, expenses, assets, liabilities, and equity. They serve as a “performance scorecard” for financial institutions.\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cimg class=\"image\" src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F_418c1c24b5.jpg\" alt=\"งบกำไรขาดทุน.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail__418c1c24b5.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall__418c1c24b5.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium__418c1c24b5.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge__418c1c24b5.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>Income Statement\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>Banks carefully review:\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>Revenue patterns\u003Cbr>Growth trends over three years, revenue sources, sales channels, seasonality, credit terms, and monthly average revenue compared with trade receivables or inventory.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Cost of goods sold (COGS)\u003Cbr>Trends over three years, COGS-to-revenue ratios benchmarked against industry norms, purchasing terms, stock periods, storage conditions, and warehouse costs.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Gross Profit (GP)\u003Cbr>Year-on-year changes, sufficiency to cover operating expenses, and comparisons with industry peers.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Operating expenses\u003Cbr>Trends in selling and administrative expenses, cost structure alignment with business type, depreciation reasonableness, and cost control effectiveness.\u003C\u002Fli>\u003Cli>EBIT \u002F EBITDA & Debt Capacity\u003Cbr>Banks assess profitability over three years, interest coverage ratio (ICR), debt service coverage ratio (DSCR), total business debt, and directors’ personal liabilities.\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cfigure class=\"image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F_2ae8efefad.jpg\" alt=\"งบฐานะการเงิน.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail__2ae8efefad.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall__2ae8efefad.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium__2ae8efefad.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge__2ae8efefad.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp>\u003Cstrong>Balance Sheet\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>The balance sheet reveals:\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>Liquidity (Current Ratio)\u003Cbr>If below 1, chances of approval are low due to liquidity risk.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Long-term investment structure\u003Cbr>Whether business expansion relies excessively on debt.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Directors’ loan accounts\u003Cbr>Large amounts of director loans may indicate poor financial discipline.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Capital structure (D:E Ratio)\u003Cbr>High leverage reduces approval likelihood, while appropriate equity levels increase creditworthiness.\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>\u003Cstrong>What Financial Statements Reveal\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>Financial institutions consider broader aspects, including:\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>Entrepreneurial capability, discipline, and long-term business intent\u003C\u002Fli>\u003Cli>Accounting consistency and transparency\u003C\u002Fli>\u003Cli>Authenticity of financial flows\u003C\u002Fli>\u003Cli>Debt capacity and repayment history\u003C\u002Fli>\u003Cli>Whether the business grows through debt or capital\u003C\u002Fli>\u003Cli>Overall financial resilience\u003C\u002Fli>\u003Cli>Potential tax-related risks\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>\u003Cstrong>Conclusion: Prepare Your Business Before Applying\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>Across both episodes—credit bureau checks, bank statements, and financial statements—the message is clear:\u003Cbr>Prepare your business thoroughly before applying for financing.\u003C\u002Fp>\u003Cp>Loan rejections are recorded within the bank’s internal system and may affect future applications for at least one year.\u003C\u002Fp>\u003Cp>This article is adapted from the Business Accelerator Programme conducted by the Strengthening Members Committee of The Thai Chamber of Commerce.\u003Cbr>For more information: www.thaichamber.org\u002Fview\u002F346\u002Fbusiness-accelerator\u003C\u002Fp>\u003Cp>For financial advisory support, contact the SMEs Financial Advisory Center (BoT. F.A. Center), Monday–Friday, 08.30–16.30, at the SME D BANK TOWER, 1st Floor.\u003Cbr>Free of charge.\u003C\u002Fp>\u003Cp>Reference:\u003Cbr>“Before You Borrow… What You Must Know”\u003Cbr>By Mr. Surachai Kamplanonwat\u003Cbr>Director, SMEs Financial Advisory Center (BoT. F.A. Center)\u003C\u002Fp>",{"id":52,"metaTitle":53,"metaDescription":57,"metaImage":59},422,{"id":54,"th":55,"en":56},2159,"SMART to Know #2: สิ่งที่ต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อ | วิเคราะห์ Statement และงบการเงิน","SMART to Know #2: Key Insights Before Applying for a Loan | Bank & Financial Statement Guide",{"id":58,"th":20,"en":21},2160,{"id":60,"th":61,"en":62},430,{"id":23,"documentId":24,"url":25,"alternativeText":12},{"id":23,"documentId":24,"url":25,"alternativeText":12},{},{"data":65,"meta":143},[66,87,113],{"id":67,"documentId":68,"category":69,"slug":70,"isActive":9,"createdAt":71,"updatedAt":72,"publishedAt":73,"createdDate":74,"coverImage":75,"tags":79,"name":80,"description":83},194,"fa2dl8wr6b1aqv7nxb2knxif","video","tcc-podcast","2026-08-05T09:09:12.389Z","2026-08-06T07:24:13.417Z","2026-08-06T07:24:14.233Z","2026-08-05",{"id":76,"documentId":77,"url":78},4944,"kee49k3p1wtnide82hnf9wm5","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FLOGO_TCC_PODCAST_01_b8aa90d63d.jpg",[],{"id":81,"th":82,"en":82},30849,"TCC Podcast",{"id":84,"th":85,"en":86},30850,"TCC Podcast พอดแคสต์จากหอการค้าไทย ที่แบ่งปันความรู้ด้านธุรกิจ เศรษฐกิจ นวัตกรรม เทคโนโลยี และการพัฒนาผู้ประกอบการ ผ่านบทสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญ นักธุรกิจ และพันธมิตร เพื่อให้สามารถนำไปประยุกต์ใช้ได้จริง","TCC Podcast by the Thai Chamber of Commerce shares practical insights on business, economy, entrepreneurship, innovation, and technology through conversations with industry experts, business leaders, and strategic partners.",{"id":88,"documentId":89,"category":69,"slug":90,"isActive":9,"createdAt":91,"updatedAt":92,"publishedAt":93,"createdDate":94,"coverImage":95,"tags":99,"name":105,"description":109},188,"lxano3y9ri1y25tfy2gec1zz","circular-packaging-lessons","2026-06-24T09:11:32.557Z","2026-08-05T08:21:14.364Z","2026-08-05T08:21:15.533Z","2026-06-25",{"id":96,"documentId":97,"url":98},2830,"esiomdof6kbd070kxqm5k85e","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F_058d04baf8.jpg",[100],{"id":101,"documentId":102,"nameTh":103,"nameEn":104},59,"cmgtzpy23wb8l09w9v943ovl","ความยั่งยืน","Sustainability",{"id":106,"th":107,"en":108},30693,"ขับเคลื่อนธุรกิจไทยสู่ความยั่งยืน","Driving Thai Businesses Toward Sustainability",{"id":110,"th":111,"en":112},30694,"คณะกรรมการเศรษฐกิจหมุนเวียนและสิ่งแวดล้อม หอการค้าไทย จัดทำชุดถอดบทเรียนด้านเศรษฐกิจหมุนเวียน เพื่อรวบรวมและเผยแพร่แนวปฏิบัติที่เป็นรูปธรรมของภาคธุรกิจไทยในการประยุกต์ใช้หลักเศรษฐกิจหมุนเวียน (Circular Economy) สู่การดำเนินธุรกิจจริง โดยมุ่งหวังให้เป็นองค์ความรู้และแนวทางสำหรับผู้ประกอบการ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ต้องการยกระดับขีดความสามารถในการแข่งขัน ควบคู่กับการสร้างความยั่งยืนด้านสิ่งแวดล้อม","The Circular Economy and Environment Committee of The Thai Chamber of Commerce has developed a series of Circular Economy case studies to showcase practical approaches adopted by Thai businesses in applying Circular Economy principles. The publication serves as a knowledge resource and practical guide, particularly for SMEs, to enhance competitiveness while advancing environmental sustainability and supporting Thailand’s transition toward sustainable growth.",{"id":114,"documentId":115,"category":7,"slug":116,"isActive":9,"createdAt":117,"updatedAt":118,"publishedAt":119,"createdDate":120,"coverImage":121,"tags":125,"name":135,"description":139},172,"abl4tip5mq8vhlt5sh975z2e","semb-smart-to-know-tax-calendar","2026-02-11T07:09:37.495Z","2026-02-11T09:30:14.960Z","2026-02-11T09:30:15.188Z","2026-02-11",{"id":122,"documentId":123,"url":124},1287,"p6hxligki5dxzf0m0uhmc31i","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F1_616da9811e.jpg",[126,131,133],{"id":127,"documentId":128,"nameTh":129,"nameEn":130},98,"dxr3et1sujkiig9oc3ku1ach","ภาษี","Tax",{"id":132,"documentId":29,"nameTh":30,"nameEn":30},43,{"id":134,"documentId":33,"nameTh":34,"nameEn":35},84,{"id":136,"th":137,"en":138},5620,"Smart to Know : ปฎิทินภาษี เช็คให้ชัวร์ ไม่กระทบธุรกิจ","Smart to Know : 2026 Tax Calendar Stay Compliant. Safeguard Your Business.",{"id":140,"th":141,"en":142},5621,"รวมกำหนดยื่นภาษีปี 2569 ที่ผู้ประกอบการต้องรู้ ทั้งภ.พ.30 ภ.ง.ด.1 ภ.ง.ด.50 และ 51 พร้อมผลกระทบเมื่อยื่นล่าช้า ค่าปรับ และวิธีวางแผนภาษีให้ธุรกิจดำเนินได้อย่างราบรื่น","A complete guide to Thailand’s 2026 tax deadlines including VAT, withholding tax, and corporate income tax filings. Learn the risks of late submission, penalties, and how to plan taxes efficiently.",{"pagination":144},{"start":145,"limit":146,"total":147},0,3,32,{"data":149,"meta":263},[150,162,175,188,200,213,225,238,251],{"id":151,"documentId":152,"alt":153,"link":154,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":155,"updatedAt":156,"publishedAt":157,"rank":145,"image":158},33,"dfermgn2mn7djjo59pgbj96h","Toyota","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fcar\u002Ftoyota","2025-10-10T07:34:07.145Z","2026-08-06T09:09:00.882Z","2026-08-06T09:09:00.956Z",{"id":159,"documentId":160,"url":161},2540,"ebzwn54zt9tryvnhojqudczd","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FToyota_June_01_0_d89d91f8db.jpg",{"id":163,"documentId":164,"alt":165,"link":166,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":167,"updatedAt":168,"publishedAt":169,"rank":170,"image":171},44,"let3pbqfl2gz5sa0gtvun5xr","Cape Dara Resort Pattaya","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fexclusive-discount\u002Fcape-dara-resort-pattaya","2025-10-10T08:13:34.134Z","2026-08-06T09:41:27.305Z","2026-08-06T09:41:27.368Z",1,{"id":172,"documentId":173,"url":174},1030,"j4tlhuvlnvxie0lmflrurakk","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F01_0_6442fc6b36.jpg",{"id":176,"documentId":177,"alt":178,"link":179,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":180,"updatedAt":181,"publishedAt":182,"rank":183,"image":184},35,"qyx6oszdyjn9wfb20nbaqbvh","VietJetThailand","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Ffly\u002Fthai-vietjet-air","2025-10-10T08:10:59.088Z","2026-08-06T09:14:19.570Z","2026-08-06T09:14:19.647Z",2,{"id":185,"documentId":186,"url":187},1025,"t7y0kmwbn113910w4u4g8kt7","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F70627_0_689504946b.jpg",{"id":189,"documentId":190,"alt":191,"link":192,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":193,"updatedAt":194,"publishedAt":195,"rank":146,"image":196},37,"yezao462brjtoik4ywhemo54","Thai Post","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fdelivery\u002Fthailandpost","2025-10-10T08:12:14.470Z","2026-08-06T09:17:22.914Z","2026-08-06T09:17:22.987Z",{"id":197,"documentId":198,"url":199},1024,"dg8s4n8mrxob2r8eylodu7d1","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FV2_01_0_4091ef7ef8.jpg",{"id":201,"documentId":202,"alt":203,"link":204,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":205,"updatedAt":206,"publishedAt":207,"rank":208,"image":209},38,"ciu77cf8q6smnbvzhg6vv00v","FLASH EXPRESS","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fdelivery\u002Fflash-express","2025-10-10T08:17:27.171Z","2026-08-06T09:17:39.845Z","2026-08-06T09:17:39.916Z",4,{"id":210,"documentId":211,"url":212},1029,"otta19b3fk2evkifuywlwfkq","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FFlash_01_0_8e8094aa58.jpg",{"id":132,"documentId":214,"alt":215,"link":216,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":217,"updatedAt":218,"publishedAt":219,"rank":220,"image":221},"w7wm83dyzvhl1yld5ijhk4ko","S&P","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fexclusive-discount\u002Fsnp","2025-10-10T08:18:47.726Z","2026-08-06T09:39:55.285Z","2026-08-06T09:39:55.379Z",5,{"id":222,"documentId":223,"url":224},1027,"loc1r21gexyqtocknf2nkczd","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FS_P_V3_01_0_34845a4ae6.jpg",{"id":226,"documentId":227,"alt":228,"link":229,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":230,"updatedAt":231,"publishedAt":232,"rank":233,"image":234},40,"lrzv9w2mimhulccbog7gepjm","grab","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fexclusive-discount\u002Fgrab","2025-10-10T08:15:45.370Z","2026-08-06T09:17:57.219Z","2026-08-06T09:17:57.314Z",6,{"id":235,"documentId":236,"url":237},1026,"k35bjp9cmj8bc3eo1stpvu04","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FGrabx_TCC_Website_18e9b904ea.jpg",{"id":239,"documentId":240,"alt":241,"link":242,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":243,"updatedAt":244,"publishedAt":245,"rank":246,"image":247},41,"cz5ekpi28trbgh267v9mkb0o","Office Mate","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fhome-office\u002FOfficeMate","2026-01-09T09:27:47.671Z","2026-08-06T09:18:05.321Z","2026-08-06T09:18:05.402Z",7,{"id":248,"documentId":249,"url":250},1032,"xu91k7cd4wlwgjsi806uuglt","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FWebsite_1900x500_12cd510b9b.jpg",{"id":28,"documentId":252,"alt":253,"link":254,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":255,"updatedAt":256,"publishedAt":257,"rank":258,"image":259},"mrvgoomlt6wo7agr5fhtpolq","Salad Factory","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fexclusive-discount\u002Fsalad-factory","2026-01-09T09:32:04.060Z","2026-08-06T09:18:12.841Z","2026-08-06T09:18:12.916Z",8,{"id":260,"documentId":261,"url":262},1028,"jutmy4w4l9xzgprcmwzek1tg","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F1900x500_e5f3210c19.png",{"pagination":264},{"page":170,"pageSize":265,"pageCount":170,"total":266},500,9]