[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"business-knowledge-smart-to-know-before-borrowing-part-1-th":3,"$fy9eikXYpC87VGbeZUSbC-CSKmHJmzJbKxdKkLHBuj-c":63,"$fpsEhZO6qbHTVVsX0I7KnEtEBIywjI2GMa8uyzOZWdPo":185},{"data":4,"meta":62},{"id":5,"documentId":6,"category":7,"slug":8,"isActive":9,"createdAt":10,"updatedAt":11,"publishedAt":12,"locale":12,"createdDate":13,"name":14,"description":18,"coverImage":22,"tags":26,"series":41,"detailsTH":42,"detailsEN":47,"metaTags":51},68,"b5uujt5uvf2pgq9p9vtosnnl","blog","smart-to-know-before-borrowing-part-1",true,"2025-12-02T06:36:34.831Z","2025-12-02T10:31:18.775Z",null,"2025-01-22",{"id":15,"th":16,"en":17},2092,"SMART to Know: ก่อนจะกู้ ต้องรู้เรื่องนี้ #1","SMEs Must Know About Credit Before Borrowing | SMART to Know #1",{"id":19,"th":20,"en":21},2093,"เรียนรู้หลักการกู้เงินสำหรับ SMEs รู้จักเครดิตบูโร วางแผนเอกสารการเงิน และเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่ออย่างถูกต้อง ป้องกันปัญหาหนี้ NPL","Learn key borrowing tips for SMEs: understand credit bureau, prepare financial documents, and increase your chances of loan approval while avoiding NPL issues.",{"id":23,"documentId":24,"url":25},468,"ln1fzg0buver46ux8ib127lz","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F_0c1529b9b6.jpg",[27,31,36],{"id":28,"documentId":29,"nameTh":30,"nameEn":30},42,"xilg0ocrikmztt246kdl57td","SMEs",{"id":32,"documentId":33,"nameTh":34,"nameEn":35},46,"f1hub9ytvkpdcufmbwsff8vi","แหล่งเงินทุน","Funding Source",{"id":37,"documentId":38,"nameTh":39,"nameEn":40},83,"rbsv5aoho22z0bjz1fgf04d3","ธุรกิจ","Business",[],[43],{"id":44,"editor":45,"__component":46},768,"\u003Ch3>SMART to Know: ก่อนจะกู้ ต้องรู้เรื่องนี้ #1\u003Cbr>\u003Cbr> \u003C\u002Fh3>\u003Cfigure class=\"image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FSMART_to_know_10_ddd67fdc75.jpg\" alt=\"หัวบทความ  SMART to know (10).jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_SMART_to_know_10_ddd67fdc75.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_SMART_to_know_10_ddd67fdc75.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_SMART_to_know_10_ddd67fdc75.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_SMART_to_know_10_ddd67fdc75.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> มีเสียงบ่นจากผู้ประกอบธุรกิจ SMEs จำนวนมากที่ไม่สามารถ “กู้” หรือเข้าถึงสินเชื่อในระบบสถาบันการเงินได้ ทั้งที่บางรายก็มีผลประกอบการเป็นบวกอยู่ หลายรายก็โยนบาปให้กับสถาบันการเงินว่ามีความเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อมากเกินไป ในขณะที่บางรายก็หันไปพึ่งแหล่งเงินทุนจากสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตแทน หนักกว่านั้นก็ไปพึ่งพาเงินนอกระบบที่คิดดอกเบี้ยมหาโหด ซึ่งอาจกลายเป็นระเบิดเวลาจนยากต่อการแก้ไข...ปัญหาคาใจของใครหลายคนก็คือ สถาบันการเงินต่าง ๆ เขาใช้หลักเกณฑ์อะไรในการพิจารณาปล่อยสินเชื่อกันแน่\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cstrong>บริษัทแบบไหน..แบงก์ไม่(อยาก)ให้กู้\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>\u003Cbr>หลักเบื้องต้นในการปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงินจะพิจารณาเรื่อง “ความเสี่ยง” เป็นสำคัญ โดยเฉพาะความเสี่ยงทางธุรกิจที่อาจทำให้กิจการมีปัญหาจนไม่สามารถทำธุรกิจได้ปกติ ซึ่งจะส่งผลโดยตรงถึงความเสี่ยงในการผ่อนชำระหนี้ตามสัญญา จึงนำมาสู่การกำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อป้องกันหรือปิดความเสี่ยงเหล่านั้นนั่นเอง ทั้งนี้บริษัทที่สถาบันการเงินไม่ค่อยอยากจะปล่อยสินเชื่อมักเข้าข่ายลักษณะดังนี้ เช่น บริษัทจดใหม่ (โดยปกติจะพิจารณาบริษัทที่จดทะเบียนบริษัทและดำเนินกิจการมาแล้วตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป เพื่อดูความสม่ำเสมอของผลประกอบการและดูว่าจะมีความสามารถชำระหนี้ได้หรือไม่) บริษัทที่ยังชำระทุนไม่ครบ มีทุนจดทะเบียนไว้มากแต่มีการชำระค่าหุ้นเพียงส่วนน้อย บริษัทที่ประกอบธุรกิจไม่ตรงนโยบายการปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงินนั้น ๆ  บริษัทที่ทำธุรกิจมีความเสี่ยงสูงหรือมีผลกระทบกับสังคม สิ่งแวดล้อม บริษัทที่มีผลขาดทุนติดต่อกันหลายปี  บริษัทที่มีส่วนผู้ถือหุ้นในงบฐานะการเงินติดลบ  บริษัทที่มีรายการเงินให้กรรมการกู้ยืมมีจำนวนมาก บริษัทที่มีความเสี่ยงภาษีย้อนหลังซึ่งส่วนใหญ่มักจะลงบัญชีบริษัทเพียงบางส่วน และบริษัทที่อาจจัดตั้งขึ้นมาเป็นนอมินีให้กับต่างชาติหรือกิจการขนาดใหญ่\u003C\u002Fp>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cfigure class=\"image image_resized\" style=\"width:100%;\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F8_3637ecd2af.jpg\" alt=\"8.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_8_3637ecd2af.jpg 125w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_8_3637ecd2af.jpg 400w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_8_3637ecd2af.jpg 600w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_8_3637ecd2af.jpg 800w\" sizes=\"100vw\" width=\"800\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>แนวทางวิเคราะห์สินเชื่อ\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>\u003Cbr>เวลาที่เราไปยื่นขอสินเชื่อ แน่นอนว่าจะต้องมีข้อมูลและเอกสารต่าง ๆ ประกอบการเสนอขอกู้ แต่ก็มีหลายครั้งที่สถาบันการเงินขอเอกสารหลายรอบ ขอไปขอมา สรุปว่าไม่ผ่านการอนุมัติก็มีเยอะ นอกจากจะเสียเวลาและกระทบกับการดำเนินธุรกิจแล้ว ยังสร้างความหงุดหงิดให้คนกู้ด้วย ซึ่งคนกู้ส่วนใหญ่ก็มักจะไม่รู้ว่าที่ไม่ผ่านนั้นเพราะสาเหตุใด ใช้หลักเกณฑ์อะไรมาพิจารณาบ้าง และหากต้องการกู้ให้ผ่าน ต้องปรับแก้ที่จุดไหน ทั้งนี้ หลักเกณฑ์หลัก ๆ ที่สถาบันการเงินจะใช้ในการวิเคราะห์สินเชื่อนั้นก็คือ หลัก 3P+5C ประกอบด้วย\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    Purpose วัตถุประสงค์การกู้เงิน จะกู้ไปเป็นเงินทุนหมุนเวียนเสริมสภาพคล่อง หรือกู้ไปเพื่อการลงทุนในกิจการ ซึ่งทั้ง 2 วัตถุประสงค์นี้แตกต่างกันและวงเงินสินเชื่อก็คนละประเภทกัน การคำนวณยอดเงินที่จะขอกู้ก็ไม่เหมือนกัน กรณีเงินทุนหมุนเวียนเป็นสินเชื่อระยะสั้น เงื่อนไขการใช้วงเงินและการชำระหนี้คืนคนละแบบกับกรณีเงินกู้ระยะยาวเพื่อการลงทุนในสินทรัพย์ของกิจการ ซึ่งเป็นการเบิกใช้ครั้งเดียวหรือเป็นงวดงาน และการชำระคืนเป็นการผ่อนชำระค่างวดรายเดือนทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอตลอดสัญญากู้ สถาบันการเงินจะพิจารณาเข้มงวดทั้งวัตถุประสงค์และยอดเงินกู้ เพื่อป้องกันการใช้วงเงินสินเชื่อผิดวัตถุประสงค์ซึ่งเป็นสาเหตุหลักอย่างหนึ่งที่ทำให้กลายเป็นหนี้ NPLs \u003C\u002Fp>\u003Cfigure class=\"image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FSlide1_1_6f2b199946.jpg\" alt=\"Slide1 (1).jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_Slide1_1_6f2b199946.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_Slide1_1_6f2b199946.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_Slide1_1_6f2b199946.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_Slide1_1_6f2b199946.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp>\u003Cbr>•    Payment การชำระเงิน โดยจะคำนวณจากความสามารถในการชำระหนี้ในงบกำไร-ขาดทุนของกิจการ ซึ่งก็จะมีสูตรในการคำนวณ หากคำนวณแล้วไม่มีความสามารถในการชำระหนี้หรือความสามารถชำระหนี้ไม่เพียงพอ ทั้งกับหนี้เดิมและหนี้ใหม่ที่กำลังขอสินเชื่อเพิ่ม ก็จะไม่ผ่านการพิจารณา\u003C\u002Fp>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cfigure class=\"image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FSlide2_28e5d1c7d2.jpg\" alt=\"Slide2.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_Slide2_28e5d1c7d2.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_Slide2_28e5d1c7d2.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_Slide2_28e5d1c7d2.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_Slide2_28e5d1c7d2.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp>Protect พิจารณาปิดความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ โดยวิเคราะห์จากข้อมูลสำคัญ 4 เรื่อง ได้แก่ 1) เครดิตบูโร (ประวัติทางการเงิน อดีต-ปัจจุบัน) 2) Statement (ประวัติการเดินบัญชี เส้นทางการเงินของกิจการ) 3) งบการเงิน (ผลประกอบการและความมั่นคงของกิจการ) และ 4) แผนธุรกิจ (อนาคตธุรกิจ ความสามารถเจ้าของกิจการ)\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    Character ประวัติทางการเงิน ประวัติส่วนตัว ประวัติการดำเนินธุรกิจ โดยพิจารณาทั้งตัวบริษัทและกรรมการบริษัท ดูว่ามีพื้นฐานที่มาที่ไป ความรู้ความสามารถ ประสบการณ์ ความรับผิดชอบ ผลงาน และมีพฤติกรรมอย่างไร\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    Capacity ความสามารถในการดำเนินธุรกิจ ความสามารถในการสร้างรายได้และผลกำไร ความสามารถที่จะรองรับภาระหนี้ที่มีอยู่และที่จะเพิ่มขึ้นในอนาคตได้หรือไม่\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    Capital เงินทุนมีมากน้อยแค่ไหน ส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นอย่างไร เพิ่มขึ้นลดลงจากการดำเนินธุรกิจที่ผ่านมาอย่างไร กรณีจะมีการขอสินเชื่อเพิ่มเพื่อใช้หมุนเวียนหรือเพื่อการลงทุน จะมีเงินทุนส่วนของกิจการร่วมด้วยมากน้อยเพียงใด\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    Collateral หลักประกันที่อาจต้องใช้ในการลดความเสี่ยงในการขอสินเชื่อมีหรือไม่ เป็นหลักทรัพย์ประเภทใด มูลค่าเท่าใด เป็นกรรมสิทธิ์ของบริษัทหรือของส่วนตัวกรรมการ หรือจะต้องใช้การค้ำประกันจาก บสย.\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    Condition เงื่อนไขอื่น ๆ ที่อาจต้องกำหนดขึ้นก่อนการขอสินเชื่อ หรือเงื่อนไขหลังจากได้รับการอนุมัติสินเชื่อแล้ว เช่น ต้องมีการเพิ่มทุน มีการแปลงหนี้กรรมการเป็นทุน มีการกำหนดเงื่อนไขการเบิกจ่ายสินเชื่อเป็นงวด ๆ หรือจะผ่อนชำระคืนแบบเพิ่มลดตามฤดูกาล เป็นต้น\u003C\u002Fp>\u003Cp>    องค์ประกอบต่าง ๆ เหล่านี้ จะถูกวิเคราะห์อย่างละเอียด เพื่อประเมินว่าผู้กู้สามารถกู้ได้หรือไม่ วงเงินที่จะอนุมัติควรเป็นเท่าไหร่ที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ นี่จึงเป็นสาเหตุว่าทำไมจึงเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ไม่ง่ายอย่างที่คิด (แม้ว่าสถาบันการเงินบางแห่งจะผ่อนปรนหลักเกณฑ์บางอย่างแล้วก็ตาม) แต่ในทางกลับกัน ถ้าสถาบันการเงินไม่พิจารณาเรื่องดังกล่าวให้ดี ก็จะกลายมาเป็นปัญหาในอนาคตสำหรับผู้กู้เช่นกัน\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003Cstrong>เครดิตบูโร...ด่านแรกที่ต้องผ่าน\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>\u003Cbr>  หนึ่งในข้อมูลสำคัญที่สถาบันการเงินใช้วิเคราะห์เพื่อพิจารณาปล่อยสินเชื่อ ก็คือ ประวัติการเงินของผู้ขอกู้ ซึ่งแหล่งข้อมูลเกี่ยวกับการเงินทั้งในนามบริษัท และกรรมการ ก็คือ “เครดิตบูโร” ซึ่งเวลาที่สถาบันการเงินตรวจสอบสถานะ ก็จะตรวจทั้ง ผู้ขอกู้ และผู้เกี่ยวข้อง โดยจะดู 4 ประเด็นหลัก ได้แก่ ภาระหนี้สินที่มีอยู่ วินัยทางการเงิน ความสามารถในการก่อหนี้ และพฤติกรรมการเป็นหนี้ เพื่อประเมินว่ามีสถานะเป็นปกติ ไม่ปกติ น่าสงสัย หรืออาจมีปัญหา\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    ภาระหนี้สินรวม ภาระหนี้ที่มีอยู่ในปัจจุบันทุกประเภทรวมกันทั้งหมด เทียบกับรายได้รวมของผู้กู้ เป็นอย่างไร\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    วินัยทางการเงิน ประวัติการผ่อนชำระหนี้เดิมและหนี้ปัจจุบันทุกชนิด ตรงตามเงื่อนไขของหนี้นั้น ๆ หรือไม่\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    ความสามารถก่อหนี้เพิ่ม ดูว่ายังสามารถก่อหนี้ที่ต้องการเพิ่มได้อีกหรือไม่\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    พฤติกรรมการเป็นหนี้ โดยจะดูพฤติกรรมการก่อหนี้ การชำระหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ ความรับผิดชอบต่อหนี้แต่ละชนิดว่าเป็นอย่างไร\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003Cstrong>เลขสถานะบัญชีเครดิตบูโรหลัก ๆ ที่ต้องรู้\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>\u003Cbr>- สถานะบูโร 010 หรือ 10: สถานะปกติ ชำระหนี้ตรงเวลา จ่ายครบ ไม่มีหนี้ค้าง\u003Cbr>- สถานะบูโร 011 หรือ 11: ชำระหนี้ครบตามจำนวน ไม่ว่าจะเป็นหนี้ใหม่ หรือหนี้ที่เคยค้างชำระไว้เป็นเวลานาน และปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว\u003Cbr>- สถานะบูโร 012 หรือ 12: มีการขอพักชำระหนี้ตามนโยบายของสมาชิก ทำให้สถานะไม่เป็นการค้างชำระ\u003Cbr>- สถานะบูโร 013 หรือ 13: มีการขอพักชำระหนี้ตามนโยบายของรัฐ ทำให้สถานะไม่เป็นการค้างชำระ\u003Cbr>- สถานะบูโร 014 หรือ 14: มีการขอพักชำระหนี้เกษตรกรตามนโยบายของรัฐ จึงทำให้สถานะไม่เป็นการค้างชำระ\u003Cbr>- สถานะบูโร 020 หรือ 20 : มีการค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน เข้าข่ายเป็นหนี้เสีย (NPL)\u003Cbr>- สถานะบูโร 021 หรือ 21: มีการค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน เนื่องจากลูกหนี้ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ที่ไม่ปกติ\u003Cbr>- สถานะบูโร 030 หรือ 30: อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย\u003Cbr>- สถานะบูโร 031 หรือ 31: อยู่ในระหว่างชำระหนี้ตามคำพิพากษาตามยอม\u003Cbr>- สถานะบูโร 032 หรือ 32: ศาลพิพากษายกฟ้อง เนื่องจากขาดอายุความ\u003Cbr>- สถานะบูโร 033 หรือ 33: ปิดบัญชี เนื่องจากตัดเป็นหนี้สูญ\u003Cbr>- สถานะบูโร 040 หรือ 40: อยู่ระหว่างชำระสินเชื่อ เพื่อปิดบัญชี\u003Cbr>สถานะบูโร 041 หรือ 41: เจ้าของข้อมูลขอตรวจสอบรายการ\u003Cbr>- สถานะบูโร 042 หรือ 42: โอนหรือขายหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน\u003Cbr>- สถานะบูโร 043 หรือ 43: โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น\u003Cbr>- สถานะบูโร 044 หรือ 44: โอนหรือขายหนี้ที่เป็นสถานะบัญชีปกติ\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cstrong>คะแนนเครดิตก็สำคัญ\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>นอกจากการตรวจสอบสถานะแล้ว ยังมีสิ่งที่เรียกว่า \"คะแนนเครดิต\" ซึ่งเป็นตัวเลขชี้วัดความน่าจะเป็นจากการประเมินข้อมูลทางสถิติของลูกค้า ว่ามีโอกาสที่่จะไม่ผิดนัดชำระหนี้ที่ก่อไว้ ซึ่งคำนวณจากประวัติการก่อหนี้ และพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีตของคน ๆ นั้น บางครั้งสถานะบูโรเป็นปกติ แต่พอดูประวัติการชำระเงินย้อนหลังแล้ว อาจพบว่ามีการผิดนัดชำระหนี้หลายครั้ง มีพฤติกรรมการก่อหนี้ ความรับผิดชอบการชำระหนี้ และอื่น ๆ ที่ไม่เป็นปกติ จึงต้องมีการคำนวณคะแนนเครดิตประกอบการพิจารณาด้วย โดยปัจจัยที่ใช้ประเมินคะแนนเครดิต ประกอบด้วย\u003Cbr>\u003Cbr>•    ยอดหนี้คงเหลือ\u002F ยอดวงเงินที่ใช้ เทียบกับวงเงินสินเชื่อ\u003Cbr>•    ยอดหนี้คงเหลือ\u002F ยอดวงเงินที่ใช้ รวมแต่ละประเภทสินเชื่อ\u003Cbr>•    จำนวนบัญชีสินเชื่อที่เพิ่งเปิด\u003Cbr>•    จำนวนเงินคงค้างล่าสุด\u003Cbr>•    ความยาวของประวัติสินเชื่อ\u003Cbr>•    จำนวนบัญชีที่มีประวัติชำระหนี้ที่ดี\u003Cbr>•    ความยาวของบัญชีสินเชื่อที่มี\u003Cbr>•    ความถี่ในการสมัครสินเชื่อใหม่\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cstrong>เครดิตบูโรแบบไหน..กู้ไม่ได้\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>\u003Cbr> ดังที่กล่าวข้างต้นแล้วว่า การจะผ่านด่านแรก ผู้กู้ รวมถึงผู้เกี่ยวข้อง ต้องมีสถานะบูโรเป็นปกติ และมีคะแนนเครดิตที่ดี แต่ก็ยังมีข้อสงสัยว่า แล้วพฤติกรรมแบบไหนจึงทำให้รายงานข้อมูลเครดิตออกมาไม่ได้ และมีโอกาสถูกปฏิเสธสินเชื่อได้\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    ค้างชำระหนี้เป็นครั้งคราว\u003Cbr>•    เคยปรับโครงสร้างหนี้หลายครั้ง\u003Cbr>•    ภาระหนี้รวมมากเกินตัว (ทั้งตัวบริษัทและกรรมการ)\u003Cbr>•    หนี้บางส่วนปกติ หนี้บางส่วนมีปัญหา\u003Cbr>•    ค้างชำระหนี้นาน และเพิ่งปิดบัญชีไม่นาน\u003Cbr>•    ผ่อนขั้นต่ำ\u002F รีไฟแนนซ์หนี้บ่อยครั้ง\u003Cbr>•    ถูกดำเนินคดี\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cstrong>เทคนิคแก้ปัญหาเครดิตบูโร\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cfigure class=\"table\">\u003Ctable>\u003Ctbody>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cp style=\"text-align:center;\">แนวทางทั่วไป\u003C\u002Fp>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cp style=\"text-align:center;\">กรณีบุคคล\u003C\u002Fp>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cp style=\"text-align:center;\">กรณีนิติบุคคล\u003Cbr>(บริษัท+กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม)\u003C\u002Fp>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>•    ตัด..ภาระหนี้บางอย่าง\u003Cbr>•    รอ..ผลชำระเป็นปกติ\u003Cbr>•    ปรับ..โครงสร้างหนี้\u003Cbr>•    งด..ก่อหนี้เพิ่ม\u003Cbr>•    เลี่ยง..รีไฟแนนซ์\u003Cbr>•    ไม่..ผ่อน 0%\u003Cbr>•    ปิด..หนี้ผ่อนขั้นต่ำ\u003Cbr>•    อย่า..สะดุดค่างวด \u003C\u002Ftd>\u003Ctd>•    แก้ไขได้ (สถานะหนี้ไม่รุนแรง)\u003Cbr>    -    เคลียร์หนี้บางรายการทิ้ง\u003Cbr>    -    ปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา\u003Cbr>    -    ผ่อนหนี้เก่าให้ตรงงวดก่อน\u003Cbr>    -    ผ่อนหนี้เดิมสูงกว่าเงื่อนไข\u003Cbr>•    แก้ไขไม่ได้ (สถานะหนี้รุนแรง)\u003Cbr>    -    เปลี่ยนคนกู้ที่มีประวัติปกติ\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cp>•    บริษัทไม่ติด-กรรมการติด\u003Cbr>    -    แก้บูโรที่ตัวกรรมการ\u003Cbr>    -    เปลี่ยนตัวกรรมการ\u003C\u002Fp>\u003Cp>•    บริษัทติด-กรรมการไม่ติด\u003Cbr>    -    กู้ในนามบริษัทไม่ได้\u003Cbr>    -    กู้ในนามส่วนตัวกรรมการได้\u003C\u002Fp>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>จัดการเครดิตบูโรก่อนยื่นกู้\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>\u003Cbr>  การจัดการกับเครดิตบูโรให้ดี เป็นสิ่งแรกที่ผู้กู้ควรทำเป็นอย่างยิ่ง เพื่อลดการปฏิเสธจากสถาบันการเงิน นอกจากนั้น การยื่นกู้บนความไม่พร้อมบ่อย ๆ จะยิ่งกลายเป็นประวัติเสียอีกด้วย ฉะนั้นแล้ว เตรียมตัวให้พร้อมก่อนจะดีที่สุด ซึ่งสรุปเป็นแนวทางไว้ 5 ข้อ ดังนี้\u003C\u002Fp>\u003Cp>1.    ตรวจตัวเอง ก่อนยื่นกู้\u003Cbr>2.    ตรวจผู้เกี่ยวข้องครบทุกคน\u003Cbr>3.    แก้ไขบุคคลที่เป็นจุดอ่อน\u003Cbr>4.    แก้ไขประวัติการเงินที่เป็นจุดอ่อน\u003Cbr>5.    เว้นระยะเวลาให้เหมาะสม\u003Cbr>\u003Cbr>เครดิตบูโร เป็นสิ่งแรกที่ต้องจัดการให้ดี เพื่อเตรียมพร้อมในการยื่นกู้ นอกจากนั้นแล้ว ยังมีเรื่อง Statement งบการเงิน และแผนธุรกิจ ที่ต้องเตรียมตัวเช่นกัน...ครั้งต่อไป จะมาลงรายละเอียดให้ฟังกันครับ\u003C\u002Fp>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>หากต้องการขอรับคำปรึกษาปัญหาทางการเงิน สามารถติดต่อได้ที่ศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs (บสย. F.A. Center) ในวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 08.30-16.30น. ณ ชั้น 1 อาคาร SME D BANK TOWER ฟรี!! ไม่มีค่าใช้จ่าย\u003C\u002Fp>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>อ้างอิงเนื้อหาการบรรยายเรื่อง “ก่อนจะกู้..ต้องรู้เรื่องนี้” \u003Cbr>โดย คุณสุรชัย  กำพลานนท์วัฒน์\u003Cbr>ผู้อำนวยการศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs (บสย. F.A. Center)\u003C\u002Fp>\u003Cp>ในการอบรมหลักสูตร Business Accelerator จัดโดยคณะเพิ่มความเข้มแข็งให้สมาชิก หอการค้าไทย\u003Cbr>\u003Cbr> \u003C\u002Fp>","shared.editor",[48],{"id":49,"editor":50,"__component":46},781,"\u003Ch3>What You Must Understand Before Borrowing #1\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cimg class=\"image\" src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FSMART_to_know_10_ddd67fdc75.jpg\" alt=\"หัวบทความ  SMART to know (10).jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_SMART_to_know_10_ddd67fdc75.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_SMART_to_know_10_ddd67fdc75.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_SMART_to_know_10_ddd67fdc75.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_SMART_to_know_10_ddd67fdc75.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Fh3>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>Many SME entrepreneurs often voice concerns about being unable to secure loans or access financing from financial institutions — even when their business shows positive performance. Some tend to blame financial institutions for being overly strict in their lending policies, while others resort to personal loans or credit cards. Worse still, some turn to informal lenders with extremely high interest rates, which can become a dangerous time bomb that is difficult to resolve.\u003C\u002Fp>\u003Cp>A common question among many business owners is: What criteria do financial institutions actually use when considering loan approval?\u003Cbr>What kinds of companies do banks not want to lend to?\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cstrong>Businesses Banks Prefer Not to Lend To\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>Financial institutions fundamentally assess risk, especially business risks that may affect the borrower’s ability to operate normally — which directly impacts their ability to repay debt. This is why strict criteria and conditions are established: to manage and minimize those risks.\u003C\u002Fp>\u003Cp>Typically, banks are reluctant to extend credit to businesses with the following characteristics:\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>Newly registered companies\u003Cbr>(Most banks prefer companies operating for at least 3 years to ensure consistent performance and repayment capability.)\u003C\u002Fli>\u003Cli>Companies with unpaid registered capital\u003Cbr>(Large registered capital but only a small portion actually paid in.)\u003C\u002Fli>\u003Cli>Businesses that fall outside the bank’s lending policy\u003C\u002Fli>\u003Cli>High-risk businesses or those with social or environmental impact\u003C\u002Fli>\u003Cli>Companies with several years of consecutive losses\u003C\u002Fli>\u003Cli>Companies with negative shareholders' equity\u003C\u002Fli>\u003Cli>Companies with large outstanding loans to directors\u003C\u002Fli>\u003Cli>Businesses with high risks of tax issues due to incomplete financial reporting\u003C\u002Fli>\u003Cli>Companies suspected of being nominee structures for foreign entities or large corporations\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cfigure class=\"image image_resized\" style=\"width:100%;\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F8_3637ecd2af.jpg\" alt=\"8.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_8_3637ecd2af.jpg 125w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_8_3637ecd2af.jpg 400w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_8_3637ecd2af.jpg 600w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_8_3637ecd2af.jpg 800w\" sizes=\"100vw\" width=\"800\">\u003C\u002Ffigure>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>\u003Cstrong>How Loan Applications Are Evaluated\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>\u003Cbr>When applying for a loan, businesses must provide substantial information and documentation. It is common for banks to request several rounds of documents, only to reject the application in the end. This not only wastes time and disrupts business operations, but also leaves borrowers frustrated — especially when they do not understand the reason for rejection.\u003C\u002Fp>\u003Cp>Banks typically use the 3P + 5C framework to assess credit applications:\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cstrong>3P Criteria\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>1) Purpose\u003Cbr>The purpose of the loan — whether for working capital or business investment.\u003Cbr>These two loan types differ significantly in structure, repayment, and loan amount calculations. Banks strictly evaluate purpose and amount to prevent misuse of funds, a common cause of NPLs.\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cimg class=\"image\" src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FSlide1_1_6f2b199946.jpg\" alt=\"Slide1 (1).jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_Slide1_1_6f2b199946.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_Slide1_1_6f2b199946.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_Slide1_1_6f2b199946.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_Slide1_1_6f2b199946.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003Cbr> \u003C\u002Fp>\u003Cp>2) Payment\u003Cbr>Assessment of repayment capability using the company’s profit and loss statement.\u003Cbr>If repayment capacity is insufficient for both existing and new debt, the loan will be denied.\u003C\u002Fp>\u003Cfigure class=\"image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FSlide2_28e5d1c7d2.jpg\" alt=\"Slide2.jpg\" srcset=\"https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fthumbnail_Slide2_28e5d1c7d2.jpg 245w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fsmall_Slide2_28e5d1c7d2.jpg 500w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Fmedium_Slide2_28e5d1c7d2.jpg 750w, https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002Flarge_Slide2_28e5d1c7d2.jpg 1000w\" sizes=\"100vw\" width=\"1000\">\u003C\u002Ffigure>\u003Cp>3) Protect\u003Cbr>Risk mitigation through key documents:\u003Cbr>\u003Cbr>- Credit Bureau (financial history)\u003Cbr>- Bank Statements (cash flow)\u003Cbr>- Financial Statements (performance and stability)\u003Cbr>- Business Plan (future potential and owner capability)\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cbr>5C Criteria\u003Cbr>1) Character\u003Cbr>Financial history, personal background, business experience, responsibility, and reputation of both the company and its directors.\u003C\u002Fp>\u003Cp>2) Capacity\u003Cbr>Ability to operate the business, generate revenue, produce profit, and withstand current and future debt obligations.\u003C\u002Fp>\u003Cp>3) Capital\u003Cbr>Financial strength, equity level, and capital contribution for new financing needs.\u003C\u002Fp>\u003Cp>4) Collateral\u003Cbr>Assets available as security, their type, ownership, and value, or guarantee options such as from Thai Credit Guarantee Corporation (TCG).\u003C\u002Fp>\u003Cp>5) Condition\u003Cbr>Other loan conditions required before or after approval, such as capital increases, converting director loans to equity, staged loan disbursement, or seasonal repayment schedules.\u003C\u002Fp>\u003Cp>These components are evaluated in detail to determine whether the borrower is eligible for financing and what loan amount is appropriate. This is why accessing financing is not as easy as some expect — even if certain institutions have already relaxed some requirements.\u003C\u002Fp>\u003Cp>However, if banks do not thoroughly evaluate these criteria, the borrower may face financial trouble later.\u003Cbr>\u003Cbr>\u003Cstrong>Credit Bureau: The First Gate to Pass\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>One of the most crucial datasets used in loan consideration is the borrower’s financial history. Banks will check the credit bureau records of both the company and its directors. They assess four key areas:\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>Total Existing Debt\u003C\u002Fli>\u003Cli>Financial Discipline (repayment behavior)\u003C\u002Fli>\u003Cli>Ability to Take On Additional Debt\u003C\u002Fli>\u003Cli>Debt Behavior (borrowing patterns, restructuring, responsibility)\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>\u003Cstrong>Key Credit Bureau Status Codes to Know\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>010 \u002F 10: Normal, on-time payments\u003C\u002Fli>\u003Cli>011 \u002F 11: Fully paid, account closed\u003C\u002Fli>\u003Cli>012 \u002F 13 \u002F 14: Approved payment holidays from financial institutions or government policies\u003C\u002Fli>\u003Cli>020 \u002F 20: Overdue >90 days (NPL)\u003C\u002Fli>\u003Cli>021 \u002F 21: Overdue >90 days due to special circumstances\u003C\u002Fli>\u003Cli>030 – 033 \u002F 30 – 33: Legal actions, court judgments, or bad debt write-off\u003C\u002Fli>\u003Cli>040 – 044 \u002F 40 – 44: Debt settlement in process, debt transfers, or debt sales\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>\u003Cstrong>Credit Score Matters Too\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>Even if bureau status shows “normal,” repayment history may still reveal late payments, frequent refinancing, or poor debt behavior. Thus, banks also use credit scores to assess the probability of default.\u003C\u002Fp>\u003Cp>Factors influencing credit score include:\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>Outstanding debt vs. credit limit usage\u003C\u002Fli>\u003Cli>Debt levels across product types\u003C\u002Fli>\u003Cli>Recently opened accounts\u003C\u002Fli>\u003Cli>Recent outstanding amounts\u003C\u002Fli>\u003Cli>Length of credit history\u003C\u002Fli>\u003Cli>Number of accounts with good repayment\u003C\u002Fli>\u003Cli>Frequency of applying for new credit\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>\u003Cstrong>Which Credit Bureau Profiles Lead to Loan Rejection?\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>Occasional missed payments\u003C\u002Fli>\u003Cli>Multiple rounds of debt restructuring\u003C\u002Fli>\u003Cli>Excessive debt (company or directors)\u003C\u002Fli>\u003Cli>Some accounts normal, some problematic\u003C\u002Fli>\u003Cli>Recently closed long-overdue accounts\u003C\u002Fli>\u003Cli>Frequent minimum payments or refinancing\u003C\u002Fli>\u003Cli>Legal actions taken\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>\u003Cstrong>How to Improve Credit Bureau Status\u003C\u002Fstrong>\u003Cbr>\u003Cbr> \u003C\u002Fp>\u003Cfigure class=\"table\" style=\"width:100%;\">\u003Ctable class=\"ck-table-resized\">\u003Ccolgroup>\u003Ccol style=\"width:25.89%;\">\u003Ccol style=\"width:36.97%;\">\u003Ccol style=\"width:37.14%;\">\u003C\u002Fcolgroup>\u003Ctbody>\u003Ctr>\u003Ctd>General Tips\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>For Individuals\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>For Companies\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cul>\u003Cli>Cut unnecessary debts\u003C\u002Fli>\u003Cli>Wait for repayment history to normalize\u003C\u002Fli>\u003Cli>Restructure problematic debts\u003C\u002Fli>\u003Cli>Avoid taking on more debt\u003C\u002Fli>\u003Cli>Avoid frequent refinancing\u003C\u002Fli>\u003Cli>Avoid 0% installments\u003C\u002Fli>\u003Cli>Clear minimum-payment debts\u003C\u002Fli>\u003Cli>Avoid missing installments entirely\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cp>Fixable Issues\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>Clear small problem debts\u003C\u002Fli>\u003Cli>Restructure problematic accounts\u003C\u002Fli>\u003Cli>Resume disciplined repayments\u003C\u002Fli>\u003Cli>Pay more than the minimum required\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>Not Fixable\u003C\u002Fp>\u003Cul>\u003Cli>Severe debt issues → Use a different borrower with clean history\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cul>\u003Cli>Company clean + director problematic → Fix director’s bureau or change director\u003C\u002Fli>\u003Cli>Company problematic + director clean → Cannot borrow under company; borrow under director personally\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Ffigure>\u003Cp> \u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>Prepare Credit Bureau Before Applying for a Loan\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>Improving credit bureau status is the first essential step to reduce the risk of loan rejection. Frequent unsuccessful loan submissions can harm your record even further.\u003C\u002Fp>\u003Cp>Five key preparation steps:\u003C\u002Fp>\u003Col>\u003Cli>Check your own credit history\u003C\u002Fli>\u003Cli>Check all related parties\u003C\u002Fli>\u003Cli>Fix weak individuals\u003C\u002Fli>\u003Cli>Fix financial behavior issues\u003C\u002Fli>\u003Cli>Allow sufficient time for improvements\u003C\u002Fli>\u003C\u002Fol>\u003Cp>Besides credit bureau, you must also prepare bank statements, financial statements, and a solid business plan — details of which will be explained in the next article.\u003C\u002Fp>\u003Cp>If you need financial consultation, you may contact the SME Financial Advisory Center (TCG F.A. Center), Monday–Friday, 08:30–16:30, 1st Floor, SME D BANK TOWER.\u003Cbr>Free of charge.\u003C\u002Fp>",{"id":52,"metaTitle":53,"metaDescription":56,"metaImage":58},410,{"id":54,"th":55,"en":17},2094,"ก่อนกู้ SMEs ต้องรู้เรื่องเครดิตบูโร | SMART to Know #1",{"id":57,"th":20,"en":21},2095,{"id":59,"th":60,"en":61},416,{"id":23,"documentId":24,"url":25,"alternativeText":12},{"id":23,"documentId":24,"url":25,"alternativeText":12},{},{"data":64,"meta":181},[65,78,91,104,117,130,143,156,169],{"id":66,"documentId":67,"alt":68,"link":69,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":70,"updatedAt":71,"publishedAt":72,"rank":73,"image":74},33,"dfermgn2mn7djjo59pgbj96h","Toyota","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fcar\u002Ftoyota","2025-10-10T07:34:07.145Z","2026-08-06T09:09:00.882Z","2026-08-06T09:09:00.956Z",0,{"id":75,"documentId":76,"url":77},2540,"ebzwn54zt9tryvnhojqudczd","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FToyota_June_01_0_d89d91f8db.jpg",{"id":79,"documentId":80,"alt":81,"link":82,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":83,"updatedAt":84,"publishedAt":85,"rank":86,"image":87},44,"let3pbqfl2gz5sa0gtvun5xr","Cape Dara Resort Pattaya","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fexclusive-discount\u002Fcape-dara-resort-pattaya","2025-10-10T08:13:34.134Z","2026-08-06T09:41:27.305Z","2026-08-06T09:41:27.368Z",1,{"id":88,"documentId":89,"url":90},1030,"j4tlhuvlnvxie0lmflrurakk","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F01_0_6442fc6b36.jpg",{"id":92,"documentId":93,"alt":94,"link":95,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":96,"updatedAt":97,"publishedAt":98,"rank":99,"image":100},35,"qyx6oszdyjn9wfb20nbaqbvh","VietJetThailand","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Ffly\u002Fthai-vietjet-air","2025-10-10T08:10:59.088Z","2026-08-06T09:14:19.570Z","2026-08-06T09:14:19.647Z",2,{"id":101,"documentId":102,"url":103},1025,"t7y0kmwbn113910w4u4g8kt7","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F70627_0_689504946b.jpg",{"id":105,"documentId":106,"alt":107,"link":108,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":109,"updatedAt":110,"publishedAt":111,"rank":112,"image":113},37,"yezao462brjtoik4ywhemo54","Thai Post","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fdelivery\u002Fthailandpost","2025-10-10T08:12:14.470Z","2026-08-06T09:17:22.914Z","2026-08-06T09:17:22.987Z",3,{"id":114,"documentId":115,"url":116},1024,"dg8s4n8mrxob2r8eylodu7d1","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FV2_01_0_4091ef7ef8.jpg",{"id":118,"documentId":119,"alt":120,"link":121,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":122,"updatedAt":123,"publishedAt":124,"rank":125,"image":126},38,"ciu77cf8q6smnbvzhg6vv00v","FLASH EXPRESS","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fdelivery\u002Fflash-express","2025-10-10T08:17:27.171Z","2026-08-06T09:17:39.845Z","2026-08-06T09:17:39.916Z",4,{"id":127,"documentId":128,"url":129},1029,"otta19b3fk2evkifuywlwfkq","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FFlash_01_0_8e8094aa58.jpg",{"id":131,"documentId":132,"alt":133,"link":134,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":135,"updatedAt":136,"publishedAt":137,"rank":138,"image":139},43,"w7wm83dyzvhl1yld5ijhk4ko","S&P","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fexclusive-discount\u002Fsnp","2025-10-10T08:18:47.726Z","2026-08-06T09:39:55.285Z","2026-08-06T09:39:55.379Z",5,{"id":140,"documentId":141,"url":142},1027,"loc1r21gexyqtocknf2nkczd","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FS_P_V3_01_0_34845a4ae6.jpg",{"id":144,"documentId":145,"alt":146,"link":147,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":148,"updatedAt":149,"publishedAt":150,"rank":151,"image":152},40,"lrzv9w2mimhulccbog7gepjm","grab","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fexclusive-discount\u002Fgrab","2025-10-10T08:15:45.370Z","2026-08-06T09:17:57.219Z","2026-08-06T09:17:57.314Z",6,{"id":153,"documentId":154,"url":155},1026,"k35bjp9cmj8bc3eo1stpvu04","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FGrabx_TCC_Website_18e9b904ea.jpg",{"id":157,"documentId":158,"alt":159,"link":160,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":161,"updatedAt":162,"publishedAt":163,"rank":164,"image":165},41,"cz5ekpi28trbgh267v9mkb0o","Office Mate","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fhome-office\u002FOfficeMate","2026-01-09T09:27:47.671Z","2026-08-06T09:18:05.321Z","2026-08-06T09:18:05.402Z",7,{"id":166,"documentId":167,"url":168},1032,"xu91k7cd4wlwgjsi806uuglt","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FWebsite_1900x500_12cd510b9b.jpg",{"id":28,"documentId":170,"alt":171,"link":172,"isNewTab":12,"isLink":9,"isActive":9,"createdAt":173,"updatedAt":174,"publishedAt":175,"rank":176,"image":177},"mrvgoomlt6wo7agr5fhtpolq","Salad Factory","https:\u002F\u002Fwww.thaichamber.org\u002Fprivilege\u002Ftcc-connect\u002Fexclusive-discount\u002Fsalad-factory","2026-01-09T09:32:04.060Z","2026-08-06T09:18:12.841Z","2026-08-06T09:18:12.916Z",8,{"id":178,"documentId":179,"url":180},1028,"jutmy4w4l9xzgprcmwzek1tg","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F1900x500_e5f3210c19.png",{"pagination":182},{"page":86,"pageSize":183,"pageCount":86,"total":184},500,9,{"data":186,"meta":263},[187,208,234],{"id":188,"documentId":189,"category":190,"slug":191,"isActive":9,"createdAt":192,"updatedAt":193,"publishedAt":194,"createdDate":195,"coverImage":196,"tags":200,"name":201,"description":204},194,"fa2dl8wr6b1aqv7nxb2knxif","video","tcc-podcast","2026-08-05T09:09:12.389Z","2026-08-06T07:24:13.417Z","2026-08-06T07:24:14.233Z","2026-08-05",{"id":197,"documentId":198,"url":199},4944,"kee49k3p1wtnide82hnf9wm5","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002FLOGO_TCC_PODCAST_01_b8aa90d63d.jpg",[],{"id":202,"th":203,"en":203},30849,"TCC Podcast",{"id":205,"th":206,"en":207},30850,"TCC Podcast พอดแคสต์จากหอการค้าไทย ที่แบ่งปันความรู้ด้านธุรกิจ เศรษฐกิจ นวัตกรรม เทคโนโลยี และการพัฒนาผู้ประกอบการ ผ่านบทสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญ นักธุรกิจ และพันธมิตร เพื่อให้สามารถนำไปประยุกต์ใช้ได้จริง","TCC Podcast by the Thai Chamber of Commerce shares practical insights on business, economy, entrepreneurship, innovation, and technology through conversations with industry experts, business leaders, and strategic partners.",{"id":209,"documentId":210,"category":190,"slug":211,"isActive":9,"createdAt":212,"updatedAt":213,"publishedAt":214,"createdDate":215,"coverImage":216,"tags":220,"name":226,"description":230},188,"lxano3y9ri1y25tfy2gec1zz","circular-packaging-lessons","2026-06-24T09:11:32.557Z","2026-08-05T08:21:14.364Z","2026-08-05T08:21:15.533Z","2026-06-25",{"id":217,"documentId":218,"url":219},2830,"esiomdof6kbd070kxqm5k85e","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F_058d04baf8.jpg",[221],{"id":222,"documentId":223,"nameTh":224,"nameEn":225},59,"cmgtzpy23wb8l09w9v943ovl","ความยั่งยืน","Sustainability",{"id":227,"th":228,"en":229},30693,"ขับเคลื่อนธุรกิจไทยสู่ความยั่งยืน","Driving Thai Businesses Toward Sustainability",{"id":231,"th":232,"en":233},30694,"คณะกรรมการเศรษฐกิจหมุนเวียนและสิ่งแวดล้อม หอการค้าไทย จัดทำชุดถอดบทเรียนด้านเศรษฐกิจหมุนเวียน เพื่อรวบรวมและเผยแพร่แนวปฏิบัติที่เป็นรูปธรรมของภาคธุรกิจไทยในการประยุกต์ใช้หลักเศรษฐกิจหมุนเวียน (Circular Economy) สู่การดำเนินธุรกิจจริง โดยมุ่งหวังให้เป็นองค์ความรู้และแนวทางสำหรับผู้ประกอบการ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ต้องการยกระดับขีดความสามารถในการแข่งขัน ควบคู่กับการสร้างความยั่งยืนด้านสิ่งแวดล้อม","The Circular Economy and Environment Committee of The Thai Chamber of Commerce has developed a series of Circular Economy case studies to showcase practical approaches adopted by Thai businesses in applying Circular Economy principles. The publication serves as a knowledge resource and practical guide, particularly for SMEs, to enhance competitiveness while advancing environmental sustainability and supporting Thailand’s transition toward sustainable growth.",{"id":235,"documentId":236,"category":7,"slug":237,"isActive":9,"createdAt":238,"updatedAt":239,"publishedAt":240,"createdDate":241,"coverImage":242,"tags":246,"name":255,"description":259},172,"abl4tip5mq8vhlt5sh975z2e","semb-smart-to-know-tax-calendar","2026-02-11T07:09:37.495Z","2026-02-11T09:30:14.960Z","2026-02-11T09:30:15.188Z","2026-02-11",{"id":243,"documentId":244,"url":245},1287,"p6hxligki5dxzf0m0uhmc31i","https:\u002F\u002Fingenious-frogs-fb47b9568c.media.strapiapp.com\u002F1_616da9811e.jpg",[247,252,253],{"id":248,"documentId":249,"nameTh":250,"nameEn":251},98,"dxr3et1sujkiig9oc3ku1ach","ภาษี","Tax",{"id":131,"documentId":29,"nameTh":30,"nameEn":30},{"id":254,"documentId":38,"nameTh":39,"nameEn":40},84,{"id":256,"th":257,"en":258},5620,"Smart to Know : ปฎิทินภาษี เช็คให้ชัวร์ ไม่กระทบธุรกิจ","Smart to Know : 2026 Tax Calendar Stay Compliant. Safeguard Your Business.",{"id":260,"th":261,"en":262},5621,"รวมกำหนดยื่นภาษีปี 2569 ที่ผู้ประกอบการต้องรู้ ทั้งภ.พ.30 ภ.ง.ด.1 ภ.ง.ด.50 และ 51 พร้อมผลกระทบเมื่อยื่นล่าช้า ค่าปรับ และวิธีวางแผนภาษีให้ธุรกิจดำเนินได้อย่างราบรื่น","A complete guide to Thailand’s 2026 tax deadlines including VAT, withholding tax, and corporate income tax filings. Learn the risks of late submission, penalties, and how to plan taxes efficiently.",{"pagination":264},{"start":73,"limit":112,"total":265},32]